銀行員工結(jié)構(gòu)優(yōu)化與薪酬變化
發(fā)布時(shí)間：2018-04-04
每經(jīng)小編根據(jù)年報(bào)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，銀行柜員人數(shù)在減少，科技人員數(shù)量和地位在提升，這代表了銀行的轉(zhuǎn)型方向。
2017年全年，國(guó)有五大行員工數(shù)量（含勞務(wù)派遣）共減少了2.7萬(wàn)人。具體來(lái)看，建設(shè)銀行的員工數(shù)量減幅最大，減少了9861人，減幅達(dá)到了2.72%；工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行員工也分別減少了8701人和9391人。當(dāng)然也有特殊的，例如中國(guó)銀行的員工就增加了2233人。對(duì)比2016年和2017年各大銀行的不同崗位的職員人數(shù)和比例，過(guò)去一年銀行的柜員人數(shù)占員工比例出現(xiàn)了下降。
與柜員的情況形成對(duì)比的，則是銀行內(nèi)的科技人員（主要是信息科技人員）。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行的科技人員占比均提升，尤其是建設(shè)銀行，其科技人員占比提高了0.4個(gè)百分點(diǎn)。 再考慮到這些銀行的員工總數(shù)下降的因素，可見(jiàn)科技人員在銀行內(nèi)地位的提升。各大銀行在科技方面的成績(jī)，財(cái)報(bào)中也有反映。例如，2017年，中國(guó)銀行的智能柜臺(tái)數(shù)量增長(zhǎng)了6317%；建設(shè)銀行的智能機(jī)器人服務(wù)占比達(dá)到99.26%；工商銀行的年報(bào)中也23次提到“智能”二字。在銀行越來(lái)越智能的趨勢(shì)下，銀行的員工壓力更大，而且更焦慮。如今智能柜臺(tái)機(jī)已經(jīng)取代了很多如辦卡、轉(zhuǎn)賬、開(kāi)網(wǎng)絡(luò)銀行等原本柜員的工作，在相同的業(yè)務(wù)量下，一般1.5臺(tái)智能柜員機(jī)可以取代一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)柜員?！?span lang="EN-US">21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》報(bào)道，在銀行業(yè)務(wù)智能化，物理網(wǎng)點(diǎn)、員工精簡(jiǎn)的趨勢(shì)下，基層銀行員工如何轉(zhuǎn)型，可以說(shuō)是銀行柜臺(tái)、客戶(hù)經(jīng)理等之間討論最多的話題。此外，更多銀行基層員工都表示最大的擔(dān)憂是自己的能力并不能從柜臺(tái)業(yè)務(wù)中得到提升，對(duì)未來(lái)十分迷茫。“不僅是職位很難上升，個(gè)人能力也很難得到提升。”某銀行柜員說(shuō)，我感覺(jué)自己每天生活得就像一臺(tái)機(jī)器，嚴(yán)格按照程序執(zhí)行每一步。非常擔(dān)心自己如果再做兩年柜臺(tái)，出來(lái)就什么都不會(huì)干了。
科技人才未來(lái)進(jìn)入銀行業(yè)的機(jī)會(huì)將會(huì)大增。中國(guó)銀行董事長(zhǎng)陳四清在業(yè)績(jī)報(bào)發(fā)布會(huì)上透露道，該行在科技人才方面將會(huì)有大動(dòng)作，會(huì)向社會(huì)招聘一批科技人才，該行管理層人士補(bǔ)充道，未來(lái)3~5年要發(fā)展為數(shù)字化銀行，金融科技人才占比要達(dá)10%。對(duì)于年輕的銀行柜員來(lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)崗，轉(zhuǎn)行、自我提升，可能是應(yīng)對(duì)科技沖擊的途徑。例如，一些銀行員工轉(zhuǎn)崗為營(yíng)銷(xiāo)人員。雖然壓力大，但被替代性較小。再如，一些人努力轉(zhuǎn)型到業(yè)務(wù)類(lèi)崗位，如風(fēng)險(xiǎn)管理部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部等。也有人開(kāi)始考慮跳出銀行這圈子，轉(zhuǎn)型做企業(yè)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)甚至繼續(xù)念書(shū)。不過(guò)，某股份制銀行管理層人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者：“銀行員工規(guī)模降低不會(huì)一直持續(xù)。”未來(lái)無(wú)法被人工智能和互聯(lián)網(wǎng)金融取代的崗位會(huì)變得更有價(jià)值，包括高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理、高級(jí)分析師、高級(jí)審查經(jīng)理、理財(cái)師、高級(jí)IT人員等，這些人的數(shù)量會(huì)相對(duì)增加。年輕的員工尚有改變的可能。但是，銀行的老員工們?cè)庥龅奶魬?zhàn)更大。
銀行布局區(qū)塊鏈成為年報(bào)中的亮點(diǎn)。五大行已將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到扶貧、國(guó)際貿(mào)易、住房租賃平臺(tái)、電商供應(yīng)鏈、雄安新區(qū)服務(wù)場(chǎng)景等領(lǐng)域。工商銀行區(qū)塊鏈與生物識(shí)別實(shí)驗(yàn)室推出首個(gè)自助可控的區(qū)塊鏈平臺(tái)，平臺(tái)于2017年第四季度推出，已助力貴州扶貧、工銀聚等項(xiàng)目成功投產(chǎn)。工商銀行組建七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，探索區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等應(yīng)用場(chǎng)景，打造貴州脫貧攻堅(jiān)基金區(qū)塊鏈平臺(tái)，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)推進(jìn)雄安新區(qū)資金的透明管理。建設(shè)銀行則探索“區(qū)塊鏈＋貿(mào)易金融”技術(shù)，還在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到租賃住房平臺(tái)等。中國(guó)銀行作為一家傳統(tǒng)的銀行，藍(lán)圖、IT架構(gòu)都很完整，“這個(gè)很完整的IT架構(gòu)由過(guò)去集中式的，一定要過(guò)渡到集中式和分布式相結(jié)合，同時(shí)引入?yún)^(qū)塊鏈的科技元素，來(lái)使中國(guó)銀行變成一個(gè)數(shù)字化的銀行。
員工薪酬方面，2017年，工商銀行凈利潤(rùn)仍穩(wěn)居榜首，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行四大行的凈利潤(rùn)增速均超過(guò)4%。新京報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2017年，五大行員工人均薪酬為23.78萬(wàn)元，較2016年增加不到萬(wàn)元。交行、建行、工行、農(nóng)行員工人均薪酬分別較2016年增加2.09萬(wàn)元、1.55萬(wàn)元、0.68萬(wàn)元、0.85萬(wàn)元。中國(guó)銀行2017年人均收入較2016年下降0.22萬(wàn)元。交通銀行人均收入在五大行中最高，人均28.65萬(wàn)元；建行、工行、農(nóng)行、中行員工平均薪酬分別為25.66萬(wàn)元、23.27萬(wàn)元、23.02萬(wàn)元、22.16萬(wàn)元。一位公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)里的職工薪酬為應(yīng)發(fā)數(shù)，包含了社保、公積金等福利以及個(gè)稅，而員工到手的是實(shí)發(fā)數(shù)，實(shí)發(fā)數(shù)是扣除了社保、公積金等福利和個(gè)稅的，所以這個(gè)指標(biāo)下測(cè)算的數(shù)據(jù)會(huì)與員工實(shí)際到手的金額感受上有出入。
有銀行員工直呼收入“被平均”。“20多萬(wàn)的平均收入要高出我們這些一線網(wǎng)點(diǎn)員工收入，我們每個(gè)月平均收入1萬(wàn)左右。”某五大行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)員工張麗（化名）告訴記者，其每天早上8點(diǎn)到銀行，晚上9點(diǎn)下班，基本工資和績(jī)效合在一起每月1萬(wàn)元多點(diǎn)，“季末業(yè)績(jī)比較好的時(shí)候，偶爾可以拿到2萬(wàn)元。”不過(guò)也有銀行員工表示，2017年收入有所增加，但距離20萬(wàn)元的人均收入仍存在不小差距。“2016年年薪8萬(wàn)元，2017年年薪9萬(wàn)多，因?yàn)闃I(yè)績(jī)的增加，年終獎(jiǎng)也有所增加，年終獎(jiǎng)拿到了25000元。”某五大行湖南瀏陽(yáng)地區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)員工楊先生表示。2017年，楊先生的不少同事跳槽到股份制銀行。“因?yàn)楣煞葜沏y行比較注重個(gè)人績(jī)效考核，收入要高于國(guó)有大行。另一方面，小銀行上升空間比較大。”楊先生說(shuō)，一位親友從農(nóng)行離職后，先后跳槽四五家商業(yè)銀行，工資和職務(wù)越來(lái)越高。“和2016年相比，2017年辦理房貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)明顯減少，我的收入下降了三四成。”某五大行北京地區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸部工作人員趙鵬表示。